等额本金和等额本息哪个还款更划算？

我们在购买房屋向银行申请贷款的时候，常常会面临是选择等额本金的方式还是等额本息的方式这样的困扰。

对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。

那么，两种还款方式一字之差，他们之间有什么样的区别呢?

1.定义上的区别

什么叫等额本息

等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

什么叫等额本金

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

每月的还款本金额固定，利息越来越少。

等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但前期还款金额较高，所以，也有很多人会选择等额本息。

那么问题来了，怎么选择还款方式才最实惠呢?

2.还款金额的区别

如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，我们先来看一张图：

等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减;

由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息还款法

本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变;

相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。

从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。

同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。

3.提前还款的区别

若提前还款，等额本息法由于前期基本还的都是利息，而本金并没有还多少，所以提前还款会比较吃亏;

等额本金法若提前还款，由于前期还的本金比例较大，所以提前还款的话就可以避免后期的利息。

4.适合人群的区别

等额本金

对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说，等额本金其实更加合算一些。

一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。

另一方面可以节省一部分利息，迅速减少剩余的本金，在有需要的时候将剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。

等额本息

等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人。

而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。

如果这类人选择等额本金，前期还款压力会非常大。

5.写在最后

实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。

等额本息利于记忆、规划、方便还款。

事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”。

因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。

当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。

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