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买房全款和分期付款哪个更划算?

看见这个问题 ,想必很多人会说,若是有选择,谁愿意在银行贷款呢?银行贷款手续复杂,房贷利息又高,若是能全款,何必贷款呢?

但是,能全款购买的人还是有的, 他们会面临全款和贷款这个问题,而且,并不能一概说全款就比分期付款好,要具体情况具体研究。

1,可以申请公积金贷款

当前公积金贷款利率为:5年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12;5年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%。全国标准都是一样的,一般最常用的是5年以上公积金贷款,也就是3.25%。

在这样情况下,无论能否全款,建议都用公积金贷款,这在财务角度来说是非常划算的。把剩余的钱存在银行里,即使做无风险理财投资,比如买大额存单,国债等等,利率也能达到4%左右,比公积金贷款要高。

2,可以申请用组合贷

如果部分用公积金贷款,部分用商业贷款,那么,得看综合贷款利率是多少。但是,我个人认为,可以用组合贷也是非常划算的,建议不要全款。综合贷款利率一般比纯商业贷款利率要低,对于公积金,我们是能利用就利用。

3,纯商业贷款

如果没有公积金,或者不能用公积金贷款,只能选择商业贷款,这种情况下,如果有全款能力,选择全款还是贷款就要根据房贷利率的高低和自身情况来衡量一下。

2021年1月,全国首套房贷款平均利率为5.22%,二套房贷款平均利率为5.53%,均环比下降1BP。

而另一方面,过去的十年,实际的通货膨胀率大概为7%左右,从这个角度来说,利用银行贷款是很划算的,今天花明天的钱,相当于薅银行的羊毛,所以,如果利率在5.5%以下,而个人理财能力较强,那么能贷款的话,还是贷款为好。

反之,如果房贷利率较高,比如超过了6%,或者自身理财能力较差,手中的闲钱没有好的投资渠道,不能跑赢房贷利率,那么,提前还贷也是挺明智的选择。

总结

一般来说,即使有全款能力,但是,如果能用公积金,或者房贷利率较低,那么,还是尽量贷款为好,把余钱腾出来做做理财投资,比如买大额存单,国债等稳健理财,或者买基金,比如定投指数基金等等风险理财,赚取的收益不仅能跑赢房贷利率,还能跑赢通膨。

但是,如果房贷利率过高,或者个人理财较差,那么,为了稳妥起见,全款也是个比较理性的做法。总之,如何选择,不会有千篇一律的答案,得根据自身情况来分析。